ISA 계좌는 1인당 1계좌만 개설할 수 있기 때문에 다른 종류의 ISA로 변경하려면 기존 계좌를 이전하는 방법이 필요해요. 계좌 이전 시 기존 가입 기간이 유지되는 장점이 있어, ISA 전략을 변경하고 싶을 때 유용해요. 이번 글에서는 ISA 계좌 이전 절차와 유의할 점을 자세히 설명해 드릴게요.
ISA 계좌 이전. 왜 필요한가?
ISA 계좌는 최소 3년간 유지해야 절세효과를 받을 수 있는 상품이에요. 즉, 3년이라는 긴 시간 동안 운영을 해야 되기 때문에 ISA 계좌의 유형 및 금융기관 선택이 대단히 중요해요.
ISA 계좌 유형 변경
보수적인 투자자가 무턱대고 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 개설했다고 생각해 보세요. 이러한 분들은 보통 예금자보호가 되는 상품에 투자하는 분들인데 중개형 ISA 계좌를 통해서는 이러한 상품을 찾기가 힘들어 ISA 계좌를 묵히고만 있을 가능성이 크겠죠?
이러한 분들을 위해 ISA 계좌 이전 서비스가 제공되고 있어요. 해당 서비스는 ISA 계좌를 취급하는 모든 금융기관이 제공하는 서비스로 이를 통해 ISA 계좌의 유형(중개형, 일임형, 신탁형)을 변경할 수 있어요.
ISA 계좌 취급 금융기관 변경
ISA 계좌를 취급하는 금융기관 변경을 위해 ISA 계좌 이전을 진행하는 사례도 있어요. 예를 들어 A라는 증권사에서 중개형 ISA 계좌를 개설해 운영 중이다가 B라는 증권사에서 이벤트를 통한 혜택 및 저렴한 수수료 혜택을 받기 위해 B 증권사로 ISA 계좌를 이전하는 경우도 종종 볼 수 있어요.
ISA 계좌 이전 방법 및 절차
ISA 계좌 이전 방법
ISA는 1인당 1개의 계좌만 개설할 수 있어요. 따라서, 이미 개설한 ISA 계좌와 다른 종류의 ISA 계좌를 만들고 싶다면(유형 변경), 기존 계좌를 이전하는 방법으로 진행해야 해요. ISA를 이전하면 기존 가입 기간이 그대로 유지되는 장점도 있어요.
ISA 이전은 개설을 원하는 금융기관에서 신청할 수 있어요. 예를 들어 A 증권사에서 운용 중인 ISA 계좌 대신 B 증권사에서 ISA 계좌를 운용하고 싶다면, B 증권사에서 ISA 계좌 이전 신청을 진행하면 돼요. 앞에서, ISA를 취급하는 금융기관은 대부분 ISA 이전 서비스를 앱이나 홈페이지에서 제공하고 있기 때문에 해당 메뉴를 이용하면 쉽게 이전할 수 있어요.
ISA 계좌 이전 신청은 이전을 희망하는 금융기관(새로 ISA 계좌를 개설하고자 하는 곳)에서 신청해야 해요.
ISA 계좌 이전 절차
ISA 계좌 이전의 경우 금융기관을 변경하는 경우 두 금융기관의 협업이 필요하기 때문에 다소 시간이 소요되는 것이 사실이에요. 저도 예전에 은행에서 개설한 ISA 계좌를 증권사로 이전한 적이 있는데 3~4영업일 정도의 시간이 소요되었어요.
ISA 계좌 이전 수수료
ISA 계좌 이전과 관련하여 계좌 이전 업무처리와 관련된 수수료는 발생되지 않아요. 하지만 기존 계좌에 편입된 자산의 종류에 따라 자산을 환매하는 과정이 필요할 수 있으며 이 경우 비용이 발생될 수 있어요. 또한, ISA 계좌는 1인 1계좌만 개설 가능하므로 기존 ISA 계좌의 모든 자금이 신규 ISA 계좌로 이전되어야 해요.
ISA 계좌 이전 유의사항
ISA 계좌 이전 시 유의할 점은 무엇이 있을까요?
- 소요시간 필요: 금융기관 간 정산 처리 및 이전 처리를 위해 시간이 다소 소요되어요. 해당 기간 동안은 투자를 할 수 없기 때문에 최소 3일에서 1주일 간은 거래가 불가능함을 명심해야 해요.
- 대리인 계좌 이전 신청 여부: ISA는 대리인이 계좌 이전 신청을 할 수 없어요.
- 신청 시점도 중요: ISA 계좌 이전 시 특정 상품은 환매 후 현금이 이전되어요. 특히 신탁형 ISA에서 투자하는 예금의 경우 중도해지 후 현금화된 자금이 넘어가요. 즉, 예금의 중도해지에 따른 손해를 볼 수 있으니 이전 신청 시점도 대단히 중요해요.
마치며...
오늘은 ISA 계좌의 이전에 대해 알아보았어요. 내 ISA 계좌에 투자된 상품에 따라 수수료 등이 부과될 수 있으니 ISA 계좌를 처음 개설하는 시점에 이런 점들을 충분히 고려해 개설하기를 추천드려요.
