ISA 계좌 중 많은 사람들이 가입하는 종류인 중개형 ISA 계좌 가입방법에 대해 알아보아요. 중개형 ISA 계좌 개설 방법과 함께 일반형 ISA 계좌를 서민형으로 전환하기 위해 필요한 서류와 전환 신청 방법에 대해 알아보아요.
중개형 ISA 계좌 개설 방법
ISA 계좌는 모든 금융권을 통틀어 1인당 1계좌만 만들 수 있어요. 계좌개설 방법은 일반 계좌개설 방법과 거의 동일하기 때문에 계좌개설의 큰 어려움을 없어요. 일반적으로 계좌개설은 각 금융기관의 모바일 앱을 통한 비대면 계좌 개설이 가능해요.
그리고, 비대면 계좌 개설 시에는 본인 명의의 스마트폰과 신분증, 본인 명의의 금융기관 통장이 있어야 해요.
- 본인 명의 스마트폰
- 본인 명의 통장
- 신분증
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미래에셋증권 중개형 ISA 계좌 개설
중개형 ISA는 주식, 채권, ETF 등 다양한 상품을 담을 수 있는 투자 계좌로, 많은 사람들이 이 계좌를 개설하거나 다른 유형의 ISA 계좌에서 중개형 ISA 계좌로 이전하고 있어요. 미래에셋증권의 중개형 ISA 계좌는 미래에셋증권 MTS에서 아래 절차를 통해 개설할 수 있어요.
✅ 아래 그림에서는 중개형 ISA 계좌 개설 선택 과정만을 보여주며, 이후 과정은 일반 계좌 개설 절차와 동일해요.
중개형 ISA 계좌 만기 설정
미래에셋증권을 통한 중개형 ISA 계좌 개설 시 ISA 계좌의 만기를 설정할 수 있어요. 만기 설정과 관련하여 문의하시는 분들도 많은데요. 저는 중개형 ISA 계좌 만기는 무조건 길게 설정하라고 이야기해요.
ISA 계좌의 최소 가입 기간은 3년이며, 3년 이후에는 언제든지 불이익 없이 해지할 수 있어요. 따라서, 가입 기간은 길게 설정한 후 최소 가입 기간이 경과한 이후 유불리를 따져 해지하는 것이 가장 좋은 방법이에요.
🔑 ISA 계좌는 최소 가입 기간이 지난 이후 3년 동안의 투자 결과가 비과세 한도를 초과하는 시점에 ISA 계좌를 해지하고, 다시 가입하는 것이 가장 효과적인 방법이에요.
만기 설정을 못 했다면...
ISA 계좌의 만기 설정을 하지 않았거나 만기가 다가오고 있는 등 만기를 연장하고 싶은 경우도 있을 거에요. ISA 계좌의 만기는 언제나 연장 가능한 것은 아니에요. ISA 계좌 만기 연장은 만기 3개월 전부터 만기일 직전 영업일까지 가능해요.
일반형 ISA 계좌 서민형 전환
중개형 ISA 계좌는 먼저 일반형으로 개설해야 해요. 일반형 계좌 개설 후, 본인이 서민형 또는 농어민형 전환 조건을 만족한다면, 증빙 자료를 금융기관에 제출하여 해당 유형으로 전환할 수 있어요.
참고로, 농어민형 전환 조건을 충족하면 서민형 조건도 충족하며, 두 유형 간 혜택 차이가 없으므로 편하게 서민형으로 통일해 이야기할게요.
서민형 전환 준비서류
서민형 ISA 계좌로의 전환을 위해서는 소득 증명서 발급이 필요해요.
소득 증명서 발급은 홈택스를 통해 가능하며, 아래 그림과 같이 홈택스 로그인 후 [국세 증명⠂사업자등록 세금 관련 신청/신고 > 즉시 발급 증명 > 소득확인 증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)] 메뉴를 통해 발급 가능해요.
서민형 전환 신청
소득확인 증명서를 금융기관에 제공하면 전환 과정은 마무리되어요. 미래에셋증권 고객센터인 1588-6800으로 전화한 후 중개형 ISA 계좌의 서민형 전환을 문의하면 서류 제출에 필요한 FAX 번호나 이메일 주소 등을 알 수 있으며 그곳으로 해당 자료를 전송하면 전환 과정은 끝이나요.
중개형 ISA 계좌 개설 유의사항
가입기간 유의사항
중개형 ISA 계좌는 계좌 개설 후 금액을 입금해야 가입기간으로 산정되어요. 즉, 계좌 개설 후 돈을 입금하지 않으면 가입 기간으로 산정되지 않아요.
투자 상품
중개형 ISA 계좌를 통해 다양한 상품에 투자할 수 있어요. 개인적으로 중개형 ISA의 혜택을 온전히 누리려면 중개형 ISA의 세제혜택과 손익통산 혜택을 잘 고려하는 것이 유익해요. 이와 관련해서는 추후 포스팅을 통해 설명하도록 할게요.
마치며...
오늘은 미래에셋증권을 통해 중개형 ISA 계좌를 개설하는 방법에 대해 알아보았어요. ISA 계좌 개설도 일반 비대면 계좌 개설 과정과 거의 동일하니 아직도 ISA 계좌를 가지고 있지 않은 분이라면 지금 즉시 ISA 계좌를 개설하길 추천드려요.
