안녕하세요! 오늘은 2025년 3월 새롭게 출시된 5년 만기 개인투자용 국채에 대해 소개해 드릴게요. 안정적인 수익을 기대하는 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 수 있는 이 상품의 특징과 투자 시 주의사항을 함께 알아볼게요.
5년 만기 개인용 국채란?
5년 만기 개인용 국채는 정부가 발행하는 채권으로, 개인 투자자를 대상으로 설계된 상품이에요. 기존에는 10년과 20년 만기 국채만 있었는데, 장기간 자금이 묶이는 부담을 덜기 위해 이번에 5년 만기 상품이 새롭게 추가되었어요.
- 발행 목적: 국민의 자산 형성 지원 및 안정적인 재테크 기회 제공
- 특징: 이자를 정기적으로 지급하지 않고, 만기 시 원금과 이자를 한꺼번에 지급
- 분리과세 혜택: 이자 소득이 종합소득에 합산되지 않고, 세율 15.4%로 분리과세 적용
예상 수익률
5년 만기 개인용 국채를 만기까지 보유하면 세전 기준 약 16%의 수익률을 기대할 수 있어요. 이를 연평균으로 환산하면 약 3.035%에 해당해요. 예를 들어, 매달 100만 원씩 5년간 투자하면, 5년 후부터 매달 약 116만 원씩 5년간 돌려받을 수 있답니다.
- 10년 만기 국채: 세전 기준 약 37% 수익률
- 20년 만기 국채: 세전 기준 약 88% 수익률
짧은 기간 안에 안정적인 수익을 내고 싶다면 5년 만기가 적합한 선택이 될 거예요.
투자 방법 및 청약 일정
- 청약 기간: 2025년 3월 11일(화) ~ 3월 17일(월)
- 청약 시간: 영업일 오전 9시 ~ 오후 4시
- 신청 방법: 미래에셋증권 방문 또는 HTS, MTS 앱 이용
- 발행 한도: 총 600억 원 (청약 초과 시 기준 금액(300만 원)까지 우선 배정 후 잔여 물량은 비례 배정)
또한, 이번부터는 매달 일정 금액을 자동으로 투자할 수 있는 ‘정기 자동청약 서비스’도 도입되어 더욱 편리하게 투자할 수 있어요.
| 모바일 앱 | 단말기 | 사양 | 모바일 앱 다운로드 |
| 미래에셋증권 M스탁 | 아이폰 (애플스토어) | IOS 12.0 버전 이상 | 다운로드 [바로가기] |
| 안드로이드 (플레이스토어) | OS 5.0 버전 이상 | 다운로드 [바로가기] |
투자 시 주의사항
개인용 국채는 중도 매도가 불가능하고, 중도환매를 신청할 경우 가산금리와 분리과세 혜택을 받을 수 없어요. 환매는 월간 한도가 있어 원하는 시점에 바로 자금을 회수하기 어려울 수 있어요. 또한, 비록 기존 장기물(10~20년)보다는 짧지만, 여전히 5년이라는 기간 동안 자금이 묶인다는 점은 고려해야 해요. 현재 금리가 높은 수준이라면, 향후 금리가 하락할 경우 다른 투자 상품 대비 매력이 떨어질 수 있어요. 참고로, 분리과세 혜택은 연간 구매 한도(2억 원) 내에서만 적용되어요. 이를 초과하면 일반 과세가 적용되니 유의하세요.- 중도환매 제한
- 장기간 자금 묶임
- 시장 금리 변동에 따른 투자 매력도 변동
- 세제 혜택 한도 존재
개인투자용 국채 누구에게 적합한가?
이번에 판매되는 개인투자용 국채는 예·적금보다 높은 수익률을 기대하면서도 안정성을 중시하는 투자자에게 적합해요. 또한, 장기간 목돈을 묻어둘 여유가 있는 사람에게 유리해요. 그리고, 특히, 금융소득종합과세 대상인 고액 자산가들에게는 분리과세 혜택이 정말 큰 메리트로 작용할 수 있어요.
마치며...
5년 만기 개인용 국채는 안정성과 절세 혜택을 동시에 누릴 수 있는 매력적인 상품이에요. 특히 기존 장기물보다 짧은 만기로 출시되어 부담이 줄어든 점이 장점이에요. 하지만 중도환매 제한이나 시장 금리 변동 등의 리스크를 잘 고려하고, 자신의 재무 상황에 맞게 투자 결정을 내리는 것이 중요해요.
이번 청약 기간을 놓치지 말고, 미래에셋증권 영업점이나 온라인 플랫폼을 통해 신청해보세요! 안정적인 재테크를 시작하고 싶은 분들에게 좋은 기회가 될 거예요.
