금ETF 투자는 요즘 재테크 시장에서 꾸준히 주목받는 안전자산 투자 방법이에요.
금은 인플레이션 헤지나 경기 불안 시에도 강한 내구성을 가진 자산으로 평가받고 있는데요, 그중에서도 금ETF(상장지수펀드)는 직접 금을 사서 보관하지 않고도 금 가격 변동에 따라 수익을 얻을 수 있어 많은 투자자들이 선호하고 있어요.
금ETF 투자 장점
금ETF의 가장 큰 장점은 편의성과 낮은 진입장벽이에요.
증권사 계좌만 있으면 주식처럼 간편하게 투자할 수 있고, 1주 단위로도 매수가 가능하기 때문에 소액 투자자도 접근이 용이해요.
실시간으로 거래가 가능하기 때문에 금값이 오를 것으로 예상되는 시점에 빠르게 대응할 수 있다는 점도 매력이에요. 또한 보관비나 도난 위험이 없고, 실물 금처럼 보관 공간을 고민할 필요가 없다는 것도 확실한 장점이죠.
금ETF 투자 세금
금ETF의 세금에 대해 알아볼게요.
일반적으로 국내 금ETF는 매매차익이 발생하면 배당소득세(15.4%)가 부과돼요.
즉, 주식의 양도소득세 방식이 아니라 이자나 배당소득으로 구분되기 때문에 금융소득이 연간 2,000만 원을 초과할 경우 종합과세 대상이 될 수 있어요.
하지만 ISA(개인종합자산관리계좌)나 퇴직연금(IRP, 연금저축계좌)으로 금ETF를 보유하면 세금 혜택을 받을 수 있는데요, 과세 이연 또는 연금소득세(3.3~5.5%)로 전환되어 절세 효과가 커요.
또한 해외 금ETF에 투자하는 경우에는 양도소득세 22%가 적용돼요. 국내 ETF보다 높은 세율이지만, 환율 변동에 따른 추가 이익을 얻을 수도 있어요.
반면, 국내 KRX 금현물 ETF는 매매차익에 대한 세금이 없고 실물 인출 시에만 부가가치세 10%가 부과돼요. 따라서 장기적 관점에서 금을 모으고 싶은 분들께는 KRX 금현물 ETF가 유리할 수 있어요.
금ETF 투자 수수료
금ETF를 거래할 때 발생하는 수수료는 증권사별로 다르지만 보통 0.2~0.3% 수준의 거래수수료가 붙어요.
이외에도 일부 상품은 관리비(운용보수)가 연간 0.4~0.6% 정도 부과될 수 있으니 투자 전에 꼭 확인해야 해요. 특히 선물형 ETF의 경우에는 ‘롤오버 비용’이 추가로 발생할 수 있어 실제 수익률이 낮아질 수 있으니 주의가 필요해요.
금ETF 종목
현재 국내 시장에서는 다양한 금ETF 상품이 상장돼 있는데요.
대표적으로 ACE KRX금현물(에셋플러스자산운용), TIGER 금은선물(H)(미래에셋자산운용), KBSTAR KRX금현물(KB자산운용), KODEX 골드선물(H)(삼성자산운용), 그리고 HANARO KRX금현물(하나자산운용) 등이 있어요.
이 중 KRX금현물 계열 ETF들은 국내 금 현물가격을 그대로 추종하며, 실제 금으로의 출고가 가능하다는 특징이 있어요. 반면 선물형 ETF들은 국제 금 선물지수를 기반으로 하며 환율 변동의 영향을 받기 때문에 글로벌 경기 흐름에도 민감하게 반응해요.
마무리
금ETF 투자는 재산을 보호하는 안전한 투자처로 접근하는 것이 좋아요.
금은 급격한 수익을 노리는 투자라기보다는 물가 상승이나 경제 불안에 대비한 방어적 자산이에요. 금ETF를 통해 세금 구조를 이해하고 자신에게 맞는 상품을 선택한다면, 복잡한 금거래 절차 없이 효율적인 장기 포트폴리오를 구성할 수 있을 거예요.
