요즘 발행어음 금리 비교 해보시는 분들 정말 많으시죠? 저도 월급 받으면 잠시 넣어둘 파킹통장을 찾다가, 조건은 까다로운데 금리는 내려가는 은행 상품에 지쳐버렸거든요. 그래서 눈을 돌린 곳이 바로 '발행어음'이에요.
사실 처음에는 "증권사? 좀 위험하지 않나?" 싶었는데, 공부해보니 의외로 쏠쏠하고 안전한 구석이 많더라고요. 오늘은 제가 직접 알아보고 정리한 발행어음의 매력과 증권사별 금리 특징을 알기 쉽게 정리해 드릴게요.
발행어음이란? 파킹통장보다 매력적인 이유
쉽게 말해 발행어음은 '증권사가 우리에게 돈을 빌리고 이자를 주는 차용증' 같은 거예요. 은행 예금과 비슷하지만, 증권사의 신용을 담보로 하기 때문에 금리가 조금 더 높은 편이죠.
특히 요즘처럼 금리 경쟁이 치열할 때는 파킹통장보다 0.5%p 이상 높은 경우도 흔해요. 아무 증권사나 발행할 수 있는 건 아니고, 자기자본 4조 원이 넘는 초대형 증권사(한국투자, KB, NH, 미래에셋 등)와 인가를 받은 곳만 가능해서 기본적으로 덩치가 큰 곳들이라 믿을 만하답니다.
CMA 발행어음형 vs 약정형 차이점
- CMA 발행어음형: 수시로 입출금이 가능해요. 파킹통장처럼 하루만 넣어도 이자가 붙죠.
- 약정형: 예금처럼 기간(3개월, 6개월, 1년)을 정해두고 묶어두는 대신 금리가 더 높아요.
2026년 기준 증권사별 발행어음 금리 비교
제가 즐겨보는 재테크 유튜버 '뿅글이'님의 영상을 참고해서 최신 트렌드를 정리해봤어요. 최근 키움증권, 하나증권, 신한투자증권이 공격적으로 영업을 시작하면서 금리 혜택이 좋아졌더라고요.
단기 자금(1~3개월) 추천: 키움증권, 하나증권
30일 이내 초단기로 자금을 굴린다면 키움증권의 수시형 상품이 매력적이에요. 반면 3개월에서 6개월 정도 묶어둘 돈이라면 하나증권의 특판 상품을 노려보세요. 후발 주자로 들어온 곳들이라 고객 유치를 위해 금리를 '세게' 부르는 경향이 있거든요.
장기 및 적립식 추천: 신한투자증권, 한국투자증권
1년 이상 묵혀둘 목돈이라면 신한투자증권을 눈여겨보세요. 가장 늦게 시장에 뛰어든 만큼 1년 약정 금리가 꽤 높게 책정되어 있어요.
매달 월급의 일부를 적금처럼 넣고 싶다면 한국투자증권의 적립식 발행어음(연 4%대)이 전통의 강자답게 조건이 좋습니다. 달러(외화) 발행어음도 한투가 꽉 잡고 있더라고요.
가입 전 반드시 알아야 할 주의사항 (리스크)
좋은 점만 있는 건 아니에요. 제가 가입하면서 "아차" 싶었던 부분들을 꼭 짚어드릴게요.
예금자 보호가 되지 않는 이유
가장 큰 차이점인데요, 발행어음은 예금자보호법 적용 대상이 아닙니다. 증권사가 망하면 원금을 돌려받기 어려울 수 있어요. 하지만 앞서 말씀드렸듯, 정부 인가를 받은 초대형 증권사들이라 파산 리스크는 일반 저축은행보다 오히려 낮다고 보는 시각도 많아요. 그래도 '무조건 안전'은 없으니 분산 투자는 필수겠죠?
중도 해지와 매수 가능 시간 체크
약정형 상품은 중간에 해지하면 이자가 '확' 줄어들어요(약정 금리의 50~70% 수준). 꼭 만기를 지킬 수 있는 돈으로만 가입하세요. 그리고 은행과 달리 영업일(평일 08:00~17:00)에만 매수할 수 있는 경우가 많으니 밤에 접속했다가 당황하지 마세요!
결론: 나에게 맞는 발행어음 고르는 법
정리하자면, 비상금처럼 언제 쓸지 모르는 돈은 CMA형으로, 6개월 뒤 전세금이나 여행 자금으로 쓸 돈은 약정형으로 나누는 게 베스트예요.
파킹통장 금리에 실망하셨다면, 오늘 소개해 드린 발행어음으로 커피값이라도 더 벌어보시는 건 어떨까요? 작은 금리 차이가 1년 뒤엔 큰 차이를 만드니까요.
