과학기술인공제회(SEMA)를 통해 퇴직연금을 운용하고 계신 연구원 및 임직원분들이라면 주기적인 펀드 수익률 점검과 리밸런싱이 필수적입니다. 퇴직연금은 장기 자산 증식의 핵심 수단인 만큼, 최근 1~3년의 성과와 총보수, 설정액 규모를 입체적으로 분석해야 안전하면서도 높은 복리 효과를 누릴 수 있습니다.
1. 과학기술인공제회 1년 수익률 TOP 10 펀드 종합 순위
이번 집계 대상 상품들은 모두 위험등급 2등급(높은위험, 주식형 최대 편입비율 70%)에 속하는 공격형·성장형 펀드들입니다. 지난 1년 동안 국내외 증시 상승 랠리에 힘입어 최상위권 펀드들은 연 100% 안팎의 뛰어난 성과를 기록했습니다.
| 순위 | 상품명 | 운용사 | 1Y 수익률 | 3Y 수익률 | 설정액 (백만원) | 총보수 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | KB스타 한국 인덱스 C-퇴직e | KB자산운용 | 102.08% | 226.90% | 39,883 | 0.390% | |
| 2 | 삼성퇴직연금 KOSPI200 제1호 Ce | 삼성자산운용 | 99.72% | 221.32% | 113,132 | 0.390% | |
| 3 | 대신 KOSPI200 인덱스 ClassC-Pe | 대신투신운용 | 96.78% | 226.55% | 10,155 | 0.495% | |
| 4 | 미래에셋 KRX300 인덱스 C-P2e | 미래에셋자산운용 | 93.46% | 205.58% | 2,994 | 0.670% | |
| 5 | 미래에셋 아시아테크 C-P2e | 미래에셋자산운용 | 92.02% | 254.07% | 2,213 | 1.120% | |
| 6 | 한국투자퇴직연금 한국의힘 1호 C-e | 한국투신운용 | 84.30% | 180.84% | 34,302 | 0.794% | |
| 7 | 마이다스 액티브가치 C-Pe2 | 마이다스에셋 | 78.00% | 147.23% | 10,788 | 0.955% | |
| 8 | 미래에셋퇴직연금 고배당포커스 1호 C-P2e | 미래에셋자산운용 | 73.14% | 151.51% | 482,781 | 0.795% | |
| 9 | 마이다스 책임투자 C-Pe2 | 마이다스에셋 | 72.41% | 160.54% | 39,333 | 1.000% | |
| 10 | 신영퇴직연금 배당주식 C-E | 신영투신운용 | 65.75% | 130.13% | 23,258 | 0.792% |
2. 상위권 펀드 심층 분석: 유형별 성과 특징
1년 수익률 상위 10개 펀드를 분석해 보면 크게 시장 대표 인덱스 펀드, 글로벌 테크 섹터 펀드, 액티브 및 고배당 펀드의 3가지 그룹으로 뚜렷하게 나뉩니다.① 시장 지수 추종 인덱스 펀드의 압도적인 강세 (1~4위)
• KB스타 한국 인덱스 (102.08%) & 삼성퇴직연금 KOSPI200 (99.72%)코스피 및 대표 지수를 정직하게 추종하는 인덱스 펀드들이 1년 수익률 100% 안팎을 기록하며 최상위권을 석권했습니다.
• 낮은 총보수 혜택: KB와 삼성 펀드는 연 0.390%의 매우 저렴한 총보수를 책정하고 있습니다. 퇴직연금처럼 10~20년 이상 장기 투자하는 계좌에서는 연 0.5%p의 보수 차이가 복리로 수천만 원의 수익 격차를 만들어내므로 가성비 측면에서 가장 뛰어난 선택지입니다.
• 대신 및 미래에셋 인덱스: 대신 KOSPI200(96.78%)과 미래에셋 KRX300(93.46%) 역시 견고한 추종력을 보였으나, 보수율(대신 0.495%, 미래에셋 0.670%) 측면에서는 1, 2위 펀드 대비 다소 높은 편입니다.
② 3년 중장기 수익률 1위, 글로벌 테마형 펀드 (5위)
• 미래에셋 아시아테크 C-P2e (1년 92.02% / 3년 254.07%)한국 및 대만, 일본 등 아시아 권역의 핵심 반도체·IT 테크 기업에 집중 투자하는 상품입니다.
• 단기 변동성과 장기 성장성: 최근 1개월(+4.89%) 및 6개월(+27.26%) 성과에서 보듯 단기 시장 조정장에서도 플러스 수익률을 방어하는 저력을 보여주었습니다. 특히 3년 누적 수익률은 254.07%로 TOP 10 중 전체 1위를 기록했습니다.
• 단, 총보수가 연 1.120%로 높은 편이며 설정액이 약 22억 원 수준으로 비교적 작아 자금 유출입 추이를 지켜볼 필요가 있습니다.
③ 대형 펀드의 안정감, 고배당 및 액티브 가치주 (6~10위)
• 미래에셋퇴직연금 고배당포커스 1호 (설정액 4,827억 원 / 1년 73.14%)수익률 상위 10개 펀드 중 가장 거대한 운용 규모를 자랑하는 매머드급 펀드입니다. 대형 펀드 특유의 환매 안정성과 분산 투자 효과를 갖추고 있으며, 3년 수익률 151.51%로 꾸준한 성과를 증명하고 있습니다.
• 신영퇴직연금 배당주식 (65.75%) & 마이다스 액티브가치 (78.00%):
장기 가치투자의 명가인 신영과 마이다스의 펀드로, 증시 급등기에는 인덱스 대비 상승 탄력이 다소 낮았지만 시장 하락 국면에서 주가 방어력이 뛰어난 특성을 지닙니다.
3. 퇴직연금 가입자를 위한 실전 포트폴리오 배분 전략
퇴직연금 계좌는 단순히 최근 1년 성과만 보고 한 바구니에 자산을 모두 담아서는 안 됩니다. 현재 시장 지표를 고려한 3가지 실전 가이드를 제시합니다.첫째, 단기 급등 후 조정 구간(1~3M) 리스크 관리
데이터를 자세히 살펴보면, 1년 수익률은 70~100%를 웃돌지만 최근 1개월(-5%~-7%) 및 3개월(-9%~-15%) 수익률은 전반적인 마이너스 조정세를 겪고 있습니다. 과거의 1년 수익률만 맹신하고 고점에서 일시납 매수를 하기보다는, 매월 적립식으로 분할 매수하여 매입 단가를 낮추는 코스트 애버리징(Cost Averaging) 전략이 필수적입니다.
둘째, 인덱스 펀드(Core) + 섹터 테마 펀드(Satellite) 조합
• 핵심 자산(Core, 60~70%): 보수가 0.390%로 가장 저렴하고 유동성이 풍부한 KB스타 한국 인덱스 또는 삼성퇴직연금 KOSPI200을 코어 자산으로 편입해 시장 전체의 성장을 안정적으로 확보합니다.
• 위성 자산(Satellite, 30~40%): 초과 수익(알파)을 노리기 위해 글로벌 반도체·하드웨어 사이클의 수혜를 받는 미래에셋 아시아테크를 혼합 구성하거나, 하방 경직성을 위해 미래에셋 고배당포커스를 결합하는 것이 균형 잡힌 포트폴리오입니다.
셋째, 위험자산 70% 규정 준수
해당 펀드들은 모두 주식 편입비율이 최대 70%인 위험자산으로 분류됩니다. 퇴직연금 규정상 위험자산은 전체 계좌의 최대 70%까지만 담을 수 있으므로, 나머지 30%는 원리금보장형 상품(정기예금)이나 채권형 펀드 등 안전자산으로 안전판을 마련해 두어야 합니다.
4. 데이터 출처 및 유의사항
• 기준 일자: 2026년 10월 14일 공시 기준• 수익률 기준: 세전 수익률 기준이며, 과거의 운용 실적이 미래의 수익을 보장하지 않습니다.
• 운용 수수료: 클래스(C-e, C-Pe2 등)에 따라 온라인 전용 여부 및 판매보수 차이가 발생할 수 있으므로 매수 전 투자설명서 및 핵심설명서를 반드시 확인하시기 바랍니다.
