청년형 ISA는 만 19세에서 34세 사이 청년을 위한 개인종합자산관리계좌(ISA)로, 저축과 투자를 한꺼번에 할 수 있고 세금 혜택까지 챙길 수 있는 특별한 금융상품이에요. 요즘 재테크 수단으로 젊은 층 사이에서 큰 주목을 받고 있어요.
청년형 ISA란 ?
ISA는 여러 금융 상품을 한 계좌에서 운영하면서 수익에 대해 비과세나 저율 과세 혜택을 주는 계좌를 말해요. 그중 청년형 ISA는 ‘청년 세대’의 자산 형성과 재테크를 지원하기 위해 만들어졌고, 일반 ISA보다 비과세 한도가 넓고 가입 조건이 청년층에 맞춰져 있어요.
가입 조건
청년형 ISA에 가입하려면 다음 조건을 충족해야 해요.
- 나이: 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 (1989년 1월 1일 이후 출생자)
- 소득: 직전 연도 근로 소득이 있어야 하며, 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,800만 원 이하이어야 해요.
- 가입 대상이 되는 청년은 사회 초년생, 프리랜서 등 근로 소득이 있는 분들이 대부분 포함돼요.
- 가입 기간은 2023년부터 2025년까지 한시적으로 운영되고, 생애 단 1회만 가입할 수 있어요.
무소득자는 가입이 불가능하니 꼭 근로 소득이 있어야 함을 참고하세요.
청년형 ISA 혜택
청년형 ISA가 가진 가장 큰 장점은 비과세 한도의 확대와 다양한 금융상품 운용이에요.
- 비과세 한도: 연간 400만 원까지, 일반 ISA의 200만 원보다 두 배 높은 비과세 혜택이 있어요.
- 비과세 한도를 초과하는 수익도 9.9% 저율 분리 과세가 적용되어 세금 부담이 적어요.
- 운용 가능 상품은 예금, 펀드, ETF, CMA 등 다양한 금융 상품을 혼합해서 투자할 수 있어요.
- 최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 누릴 수 있고, 중도 해지 시 혜택이 사라질 수 있으니 신중히 가입해야 해요.
이런 혜택 덕분에 청년층이 재테크 첫걸음을 넣기에 좋은 금융 상품으로 자리매김하고 있어요.
가입 방법
청년형 ISA는 은행, 증권사 등 대부분의 금융 기관에서 가입할 수 있어요.
- 본인 명의의 계좌가 개설 가능한 은행이나 증권사를 방문하거나 온라인 금융 플랫폼을 통해 청년형 ISA 상품을 선택해요.
- 가입 조건(나이, 소득 등)을 확인하고, 필요한 서류(신분증과 소득 증빙서류)를 준비해요.
- 가입 신청서를 작성하고, 계좌 개설을 완료하면 투자할 금융 상품을 선택하거나 전문가 상담을 통해 포트폴리오를 구성할 수 있어요.
- 매년 납입 한도 내에서 자유롭게 입금하고, 다양한 상품으로 운용하면 되어요.
가입 전에 각 금융기관의 ISA 상품별 수수료와 운용 방식, 리스크를 충분히 비교해 보시는 게 좋아요.
청년형 ISA는 재테크를 시작하는 청년들에게 높은 비과세 한도와 다양한 투자 기회를 제공해, 경제적 자립과 자산 증식에 큰 도움이 됩니다. 가입 조건에 맞는 분들은 꼭 적극적으로 활용해 보시길 추천해요.
