ISA 만기 연금저축 이체는 단순한 자금 이동이 아니라, 세금 혜택과 노후 자산을 동시에 늘릴 수 있는 현명한 재테크 전략이에요. 특히 ISA 만기 자금을 연금저축계좌로 옮길 경우 입금액의 10%에 대해 추가 세액공제를 받을 수 있다는 점이 가장 큰 장점이에요. 이를 잘 활용하면 연금 준비에 실질적인 도움이 되어요.
ISA 만기 자금을 연금저축 이전 시 좋은 점
ISA(개인종합자산관리계좌)는 일정 기간(3년 이상) 동안 투자로 발생한 수익에 대해 비과세 및 분리과세 혜택을 주는 계좌예요.
만기 시 자금을 현금화할 수 있지만, 이를 연금저축계좌로 옮기면 추가적인 세금 절감 효과를 누릴 수 있어요.
가장 큰 혜택은 바로 입금액의 10% 세액공제예요.
예를 들어 ISA 만기 자금 1000만 원을 연금저축으로 옮기면, 최대 100만 원의 세액공제를 받을 수 있다는 뜻이에요.
이는 기존의 연금저축 납입 한도 내에서 적용되는 추가 공제 혜택으로, 특히 고소득자나 은퇴 준비가 필요한 직장인들에게 유리해요.
ISA 만기 자금 이체 시 한도 규정
일반적으로 연금저축계좌는 연 1800만 원까지만 납입이 가능해요. 하지만 ISA 만기 자금에 대해서는 이 한도가 적용되지 않아요.
즉, ISA 만기금이 2000만 원이든 5000만 원이든, 전액을 연금저축계좌로 이체할 수 있어요.
이 제도 덕분에 은퇴를 앞둔 분들이 단기간에 연금 자산을 크게 늘릴 수 있는 기회를 잡을 수 있어요.
특히 나이가 많아 연금저축 추가 납입 한도가 부담이 되는 분들에게는 ISA 만기금을 연금저축으로 전환하는 것이 상당히 유리한 선택이에요.
ISA 만기 연금저축 이체 절차와 기간
ISA 만기 후 자금을 연금저축으로 이체하려면 반드시 ‘만기 후 60일 이내’에 절차를 진행해야 해요. 기간을 놓치면 세액공제 혜택을 받을 수 없기 때문에 주의해야 해요.
이체 방법은 다음과 같아요.
- ISA를 운용했던 금융기관에 연금저축 이체 신청해요.
- 연금저축계좌를 이미 보유하고 있다면 해당 계좌 정보를 기입하고, 없다면 같은 기관이나 다른 금융기관에서 새로 개설할 수 있어요.
- ISA 계좌 해지 후 자금을 연금저축계좌로 직접 이체해요. 단, 본인 명의 계좌간 이체만 가능해요.
- 이체 완료 후 세액공제 신청은 다음년도 연말정산이나 종합소득세 신고 때 반영되어요.
이체 시 유의해야 할 점
ISA 만기 자금을 연금저축으로 옮길 때 몇 가지 주의할 사항이 있어요.
- 만기 자금을 이체한 후에는 해당 금액을 55세 이전에 인출하면 연금 외 인출로 간주되어 기타소득세(16.5%)가 부과돼요.
- 세액공제 혜택을 받기 위해서는 반드시 ‘연금저축계좌로 직접 이체’해야 하며, 현금 인출 후 입금하면 혜택이 무효가 돼요.
- 이체 가능한 기간(60일) 안에 진행해야 하며, 기간을 넘기면 단순 현금 인출로 처리되어요.
마무리
ISA 만기 연금저축 이체는 단순히 세금 혜택을 넘어서 노후 자산의 효율적 증식을 돕는 중요한 전략이에요. 특히 연금저축 한도가 1800만 원으로 제한되어 있음에도 불구하고, ISA 만기 자금 이체에는 금액 제한이 없다는 점은 큰 장점이에요.
세액공제 10% 혜택까지 더해진다면, 은퇴를 준비하는 분들에게는 놓칠 수 없는 기회에요.
ISA 만기가 다가온다면 단순한 해지보다, 60일 이내 연금저축 이체를 고려해보세요. 세금 혜택과 노후 대비라는 두 마리 토끼를 동시에 잡을 수 있을 거예요.
