IMA 계좌 세금, 한도, 장단점 총정리

IMA 계좌에 대해 궁금한 분들을 위한 필독 가이드예요. IMA계좌의 개념부터 장단점, 예상 납입한도, 세금 구조까지 한눈에 정리했어요. 원금 보장형 투자상품으로 주목받는 이유와 함께 가입 전 꼭 알아야 할 리스크도 깔끔하게 설명해드려요.

IMA계좌란 무엇인가요?

먼저 IMA계좌는 Individual Managed Account의 줄임말로, 2025년 말부터 본격 등장할 새로운 투자 계좌예요.

가장 큰 특징은 “원금 보장”이에요. 이름은 증권 계좌지만 느낌은 예금에 가깝죠.

IMA계좌에 대한 상세한 내용을 아래 버튼을 클릭해 확인하세요.

IMA계좌의 장점

IMA계좌가 주목받는 이유는 단순해요. 안정성 + 수익성이라는 흔치 않은 조합 때문이죠.

1. 원금 보장

   증권사가 관리하지만, 사실상 안전자산 성격을 갖고 있어요.

2. 연 5~8% 수익 가능성

   시중은행 예금 금리가 2~3%대인 상황을 생각하면 꽤 매력적이죠.

3. 전문가의 자산 운용

   투자 고민 싹 덜고 맡겨놓기 편해요.

4. 장기 투자에 적합

   2~3년 만기 상품이 주로 나올 전망이에요.

5. 초보자도 접근 쉬움

   복잡한 투자 지식 없어도 가능하다는 점이 장점이에요.

IMA계좌의 단점

물론 단점 없이 완벽한 상품은 없죠. IMA도 꼭 짚어야 할 부분이 있어요.

1. 유동성 낮음

   만기 전에 해지하면 원금 손실 가능성이 있어요.

2. 수익 일괄 지급 구조

   만기 때 수익을 한 번에 받다 보니, 세금이 갑자기 커질 수 있어요.

3. 수익률 변동 가능성

   원금은 지켜도 수익률 자체는 시장 상황에 따라 달라질 수 있어요.

4. 상품 출시 지연 가능성

   세제 정비가 늦어지면서 1호 상품도 일정이 미뤄지는 중이에요.

5. 건강보험료 상승 리스크

   금융소득 종합과세 대상이 되면 보험료 인상 가능성이 있어요.

IMA계좌 납입한도 알아보기

아직 구체적인 납입한도는 확정되지 않았어요. 다만 업계에서는 몇 가지 예상안이 돌고 있어요.

• ISA처럼 연 2000만원 한도 적용 가능성
• 혹은 IMA만의 별도 규정으로 상한 없는 구조 가능성
• 일부 증권사에서 최대 1억 원 누적 한도를 고려 중이라는 소문도 있어요

상품 출시 시점에 증권사별로 다르게 설정될 가능성이 높기 때문에, 가입 전 반드시 한도 확인이 필요해요.

IMA계좌 세금, 이게 핵심!

세금은 정말 중요해요. 잘만 활용하면 절세가 되지만, 모르고 가입하면 ‘세금 매운맛’이 될 수 있어요.

• 기본적으로 금융소득으로 분류
• 연 2000만원까지는 비과세 가능성
• 초과분은 5000만원 한도 내에서 9.9% 분리과세 예상
• 손익통산 가능성도 열려 있어요

문제는 만기 시 수익이 한 번에 들어온다는 점이에요.

예를 들어, 1억 원을 3년간 연 5%로 굴려서 1500만원 수익을 한 번에 받으면?

다른 금융소득과 합쳐져 종합과세 구간으로 밀려날 수 있어요.

종합과세가 되면 최고 49.5% 세율까지 가능하고, 지역가입자라면 건강보험료 ‘급상승’도 겪을 수 있어요.

세제 개편안은 2025년 말 확정 예정이니 앞으로 업데이트를 꼭 주시해야 해요.

마무리

IMA계좌는 분명 재테크 시장에 새로운 선택지를 만들어 줄 상품이에요.

하지만 “원금 보장이라니까 무조건 좋겠지?”라고 생각하면 큰일 나요. 특히 세금 리스크는 꼭 체크해야 해요.